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我们首先需要明确何为征信黑了，征信黑了通常指个人的征信记录中存在严重的不良信用行为，诸如逾期还款、欠款不还、恶意逃废债等，这些不良行为会被记录在个人的征信报告中，成为个人信用的污点，进而致使个人征信状况恶化。

造成个人征信黑了的原因主要有以下几个方面：

1、逾期还款：这是最常见导致征信黑了的原因之一，无论是信用卡还款、贷款还款还是其他欠款，倘若未能按时足额还款，超出了规定的还款期限，便会产生逾期记录，逾期次数越多、逾期时间越长，对征信的影响就越大。

2、欠款不还：无论是银行贷款、消费贷款还是其他借款，倘若借款人故意拖欠欠款不还，银行或债权人有权将其不良行为上报征信机构，从而使借款人的征信记录受到损害。

3、恶意逃废债：一些借款人在面临债务困境时，采取逃避、隐匿财产等恶意手段来逃避还款责任，这种行为也会被认定为恶意逃废债，严重影响个人征信。

4、其他不良行为：除了上述常见原因外，还有一些其他不良行为也可能导致征信黑了，比如频繁查询征信记录、提供虚假信息等。

以上这些行为造成的征信黑户，有一个核心的一点，不能有当前逾期，就可以办理银行房产抵押贷款，如果你还在逾期状态，而且欠款金额非常大，这种行为没有银行能做的。如果有当前逾期还想做抵押贷款，只有把逾期结清，自己和通过三方公司垫资结清，等征信更新，在申请银行贷款，流程相对多一些。

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